Choque entre sus metas de ahorro

Agosto 25, 2017
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¿Debe ahorrar para su retiro o pagarle la universidad a sus hijos? ¿En qué meta financiera debe enfocarse más? Muchos padres tienen sentimientos encontrados porque quieren ayudar a sus hijos a obtener una buena educación universitaria, pero saben que necesitan ahorrar para su propio retiro. Aunque no sea fácil, es importante poder lograr ambas metas a la vez y no posponer los ahorros para el retiro.

Una batalla de suma importancia

Si sus hijos ingresan a la universidad antes de que usted se retire, ellos necesitarán ese dinero primero.  Por ende, podría parecerle sensato ahorrar para la universidad primero y cuando ellos terminen sus estudios entonces ahorrar para su retiro. Sin embargo, esta puede ser una estrategia arriesgada.

Todos sabemos que ir a la universidad hoy día puede ser muy costoso, y quién sabe a cuánto aumentarán las matrículas cuando sus hijos lleguen a la universidad. Aun así, usted probablemente necesite mucho más dinero para su retiro. Su retiro podría durar más de 20 años, la inflación probablemente aumente sus costos de vida durante ese periodo y los gastos de salud durante el retiro podrían ser significativos. Si usted ahorra primero para la universidad, es posible que no le quede suficiente tiempo para ahorrar para su retiro luego de terminar de pagar los estudios de sus hijos. En lugar de hacer esto, debe ahorrar tanto para la universidad como para su retiro.

Su plan puede ser su aliado

Su plan de retiro patronal puede ayudarle a ahorrar para ambas metas. Sus contribuciones al plan se deducen de su cheque antes de que usted lo reciba, así que ahorrar para su retiro es conveniente. Usted no debe impuestos estatales sobre las aportaciones hechas antes deducir los impuestos –o sobre cualquier ganancia obtenida al invertir esos fondos– hasta que retire el dinero del plan. Y como usted está utilizando su plan para ahorrar para su retiro, puede enfocarse en generar ahorros aparte para los futuros gastos de la universidad de sus hijos.

Enfóquese en sus metas de ahorro

Si usted ahorra:                      En 30 años, podrá haber acumulado:

$68.92 por semana                 $300,000

$137.84 por semana               $600,000

$206.76 por semana               $900,000

Este es un ejemplo hipotético solo para fines ilustrativos y no representa ningún producto de inversión específico. Este supone un promedio en rendimiento total anual de 6%, depósitos mensuales al plan y capitalización mensual.  El rendimiento de su inversión será diferente. El dinero que usted acumule en su plan de retiro con impuestos diferidos puede estar sujeto a impuestos al momento de retirarlo.

Enfóquese en su objetivo

Aunque esté ahorrando para los gastos universitarios de sus hijos, es importante que ahorre la mayor cantidad posible para su retiro. Sus hijos tendrán una serie de opciones disponibles para financiar sus estudios, tales como becas, subvenciones, préstamos y empleo a tiempo parcial. Pero es posible que usted tenga recursos limitados y necesite que valerse por sí mismo para su retiro. A lo mejor sus beneficios de Seguro Social no sean suficientes para vivir cómodamente y son pocos los patronos que ofrecen pensiones. La cuenta de su plan podría ser una fuente de ingresos muy importante para su retiro.

Contribuir más a su plan de retiro podría ayudarle a cumplir sus metas.

Fuente: DST

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