Cuenta regresiva para su retiro– ¿Está listo para despegar?

Junio 14, 2018

A lo largo de su vida laboral, usted se ha estado preparando para el retiro, y ahora que finalmente se acerca el momento, es hora de pensar en cómo gastarlo. El retiro es un cambio de vida significativo, y planificarlo bien, puede ayudar a que la transición sea más llevadera.

No es una ciencia

Su retiro debe cubrir sus gastos básicos, tales como vivienda, comida, cuentas, impuestos, seguro, transporte, etc. Pero, aunque haya saldado su hipoteca y cualquier otro préstamo hipotecario antes de retirarse, tendrá que incluir los costos del mantenimiento y los impuestos de su propiedad en el presupuesto. También sería recomendable tener el dinero suficiente para lograr todo lo que le gustaría durante su retiro, como viajar, disfrutar de sus pasatiempos o hasta mudarse. Por lo tanto, es necesario contemplar esos gastos en su plan.

Recuerde también que el costo de vida generalmente aumenta con el paso del tiempo, por lo que debe incluir la inflación en sus proyecciones.

Trayectoria de ingresos

Luego de contemplar sus gastos, es necesario pensar dónde obtendrá el dinero para cubrirlos. Primero haga una lista de todas las fuentes de ingreso que espera tener durante su retiro, tales como pensiones, planes de retiro, inversiones, cuentas de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés) y Seguro Social. Luego, estime cuánto espera obtener de cada una de estas fuentes. Si hay algún déficit, considere trabajar por más tiempo o buscar otra manera de aumentar sus ingresos.

El cuidado de la salud

Los gastos por servicios médicos pueden afectar una porción sustancial de su presupuesto de retiro, así que es esencial que planifique adecuadamente. Si su patrono no ofrece un seguro médico completo a sus empleados retirados, debería considerar adquirir una póliza suplementaria para cubrir los gastos que Medicare no cubra.

Su plan de distribución

El rendimiento de sus inversiones puede afectar la duración de sus activos. Asimismo, el porcentaje de la distribución para sus activos puede tener un gran impacto. Un porcentaje demasiado elevado puede agotar sus activos rápidamente, pero escoger un porcentaje de distribución relativamente conservador puede ayudar a que su dinero dure más tiempo. Este cambio lo puede realizar en la plataforma de popular.com/401K, bajo la sección My Retirement Analysis y seleccionando el tab de Results.

Control de misiones

Manejar bien los impuestos puede ayudar a aumentar la cantidad de dinero disponible para su retiro. Los impuestos que deberá pagar se pueden ver afectados por el lugar en el que mantenga sus distintos tipos de activos y el orden en que los retire. Considere retirar el dinero de sus cuentas tributables primero y dejar sus activos en cuentas IRA y planes de retiro cualificados el mayor tiempo posible.

Aterrizaje

La combinación de acciones, bonos y efectivo que usted haya mantenido en su cartera durante su carrera como inversionista, afectará el rendimiento de sus inversiones. Aunque la volatilidad de la bolsa siempre es un factor, invertir de una manera demasiado conservadora puede resultar en un rendimiento de inversión insuficiente para lograr sus metas. Contemple la posibilidad de invertir –hasta después de su retiro— una porción de su cartera en acciones, para maximizar su potencial de crecimiento.

Cada situación es única, por lo que debe consultar a un profesional antes de tomar cualquier acción.

 

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