Lecciones de vida: ahorrar desde joven

Diciembre 14, 2016
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El hacer contribuciones a la cuenta de tu plan de retiro desde joven podría tener un impacto significativo en la cantidad de dinero que hayas acumulado al momento de retirarte.

Edad en que comienzas tus contribuciones       25                  30                  35

Contribución mensual                                       $100              $100              $100

Rendimiento total anual promedio                      7%                 7%                 7%

Años invertidos                                                     40                  35                  30

Valor de cuenta a los 65 años de edad            $262,481       $180,105       $121,997

Ganancias                                                         $214,481       $138,105        $85,997

Contribuciones                                                  $48,000         $42,000          $36,000

Esto es un ejemplo hipotético utilizado solamente para propósitos ilustrativos y no es representativo de ningún vehículo de inversión específico. Para este ejemplo, se presume un interés compuesto mensual. Los resultados de tu inversión serán diferentes.

¡Bienvenido al mundo real!

Si acabas de comenzar en tu primer trabajo “real”, podrías estar ganando más dinero que nunca antes. Sin embargo, también podrías tener nuevos gastos. Si es la primera vez que vives independientemente de sus padres, ahora tienes la responsabilidad de pagar la renta y utilidades, comida, gasolina, seguros y todos los demás gastos necesarios para subsistir. Además, es posible que estés pagando tus préstamos estudiantiles y ahorrando para comprar un carro nuevo. Sacar dinero a un lado para un retiro que se ve lejano puede que no parezca algo sensato en este momento. Pero en realidad este es el momento ideal para ahorrar.

El tiempo está de tu lado

Ahorrar para el retiro mientras estás en tus veinte le dará más tiempo a tus ahorros para beneficiarte del interés compuesto. El interés compuesto sucede cuando el dinero que contribuyes para tu retiro genera ganancias de inversión. Esas ganancias se añaden al balance de tu plan y se reinvierten, y entonces podrías obtener un rendimiento sobre tus contribuciones y ganancias. Mientras más se repita el proceso de interés compuesto, más grande puede ser el balance de tu cuenta al momento de retirarte. El dinero que inviertas para tu retiro ahora podría potencialmente beneficiarte por 40 años o más del interés compuesto.

Tu plan te facilita el ahorro

Contribuir para el retiro es muy conveniente con el plan de tu patrono. Ya no tienes que visitar el banco o hacer un cheque todos los meses, porque las contribuciones a tu plan se deducen automáticamente de tu cheque y quedan depositadas en la cuenta de tu plan. Como no recibes ese dinero, no te verás tentado a gastarlo en lugar de invertirlo en tu retiro. Intenta aumentar tu contribución cada vez que puedas.

Beneficios integrados en el plan

El plan de retiro de tu patrono también ofrece varias opciones de inversión. Estos fondos o carteras cuentan con administración profesional. Solo tienes que escoger las inversiones que cumplan con tu tolerancia de riesgo y periodo de tiempo. Como un joven inversionista con muchos años por delante antes del retiro, a lo mejor deberías considerar incluir la inversión de acciones en tu cartera. Aunque el mercado de valores puede ser volátil a corto plazo, a través del tiempo las acciones* han producido mejor rendimiento a largo plazo que las otras clases principales de activos, y se han mantenido por delante de la inflación. (El rendimiento en el pasado no garantiza resultados en el futuro.)

* Invertir en acciones conlleva un alto grado de riesgo. Los precios de las acciones fluctúan y los inversionistas podrían perder dinero.

Para más información sobre los beneficios de tu plan de retiro, favor de contactar al Departamento de Recursos Humanos de tu compañía o accede tu cuenta online.

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El contenido de este material es para propósitos informativos solamente y tiene la intención de servir únicamente como una guía y herramienta adicional para ayudarle a planificar su retiro. Banco Popular de Puerto Rico, sus subsidiarias o afiliadas no se dedican a ofrecer servicios de asesorías contributiva, legal o de contabilidad. Si usted desea asesoría legal, contributiva o de contabilidad, debe consultar con un profesional especializado en estas áreas. Los productos de inversión ofrecidos en los planes de retiro del Banco Popular, incluyendo cualquier posible ganancia generada, no están asegurados por la FDIC, no son depósitos ni obligaciones, ni están garantizadas por el Banco Popular de Puerto Rico, sus subsidiarias y/o afiliadas y conllevan riesgo, incluyendo la posible pérdida del principal invertido. Por favor, lea los prospectos de los fondos mutuos antes de invertir.
Fuente: DST

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