¿Reparación de crédito? No te dejes engañar.

Noviembre 04, 2010
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Los servicios de reparación de crédito, ¿son legitimos? ¿funcionan? Kurt comparte sus conclusiones en este artículo.

¿Alguna vez has visto esos anuncios que dicen:

¿Problemas con su crédito? ¡No hay problema!

¡Podemos borrar sus malos antecedentes de crédito – garantía 100%!

¡Cree una nueva identidad de crédito legalmente!”

Pues, según DACO y la Federal Trade Commission, no debemos creer estas declaraciones y lo más probable es que sean estafas.  Me pregunto si este servicio de reparación de crédito es un engaño o es legítimo. Su mismo nombre,reparación o restauración de crédito, me hace pensar que es algo maravilloso, cuando en realidad lo que deben decir es “corregir”. Corregir información errónea.

Estos servicios no te pueden quitar la información negativa y te tienen que informar sobre tus derechos. Algunos no quieren que hables directamente con las tres agencias de crédito y otros te dicen que te van a crear una identidad nueva, y a veces hasta te dicen que tienes que impugnar toda la información en tu cuenta, aunque ésta sea correcta (negativa, pero correcta). Es muy importante mencionar que no te pueden cobrar por adelantado, y que tienes que firmar un contrato de servicio.

Si haces una búsqueda por Internet, verás muchos anuncios que prometen dejarte nuevo, sin pasar trabajo, a un costo módico.

El tema de reparación de crédito está de moda, dado que hay tanta gente en apuros financieros. Cuando utilizan el término reparación de crédito, suena a que mi crédito está dañado; lo que he hecho es pagar cuentas, tal vez con uno que otro atraso, ¿pero eso significa que está dañado? Es posible que mi informe refleje una situación negativa, o sea, que he dejado de pagar deudas, o me he atrasado en pagos, etc.  Esto sale reflejado en la empírica, o mipuntuación de crédito.  La empírica corre de 300 hasta 850 con un promedio aproximado de 700.  Cuando entras a nuestra página Mi Crédito, ves un hombre que tiene una tarjeta con el número 700 escrito. Ese número hace alusión a la empírica.

La empírica es muy importante para poder ahorrar dinero, y sabes bien que constantemente busco formas de ahorrar dinero. Si mi empírica es sólida, más de 800, por ejemplo, (cabe mencionar que solamente el 13% de todos los consumidores tienen una empírica por encima de 800), voy a recibir las tasas de interés más bajas que tenga el banco, porque ésta refleja que he podido honrar mis compromisos financieros y soy buen riesgo para el banco. Por eso es tan importante cuidar el crédito, ya que afecta todo tipo de préstamo y hasta la compra de servicios como celulares, seguros, etc.

Me gustaría advertir, sin embargo, que el hecho de que no tenga un buen crédito o una buena empírica no significa queno me presten, el problema estriba en que me prestan a una tasa mayor, o sea, el pago mensual del préstamo será más alto. También quiero estar seguro de que la gente entienda que la empírica va cambiando todo el tiempo.  La situación actual se refleja ahora, mientras que  mañana va a ser mejor y la empírica así lo va a indicar.

Volvamos a la pregunta original, si este servicio de reparación de crédito es un engaño o es legítimo.  Bien utilizado es legítimo, pero el consumidor tiene que estar alerta, ya que si suena demasiado bien, probablemente no es real. Yo sé que estás en apuros, sé que quieres resolver, sé que te sientes ahogado, de todas maneras, hay que trabajar tu crédito con calma.  Tú puedes hacer lo mismo que hacen estas empresas de reparación de crédito, pero si prefieres no hacerlo, las puedes contratar.  ¡OJO! Recuerda que no van a hacer cosas que la ley no permita.  Mucho cuidado con las promesas que te hagan.

Si has tenido alguna experiencia con estas empresas te invito a compartirlas con nosotros a la dirección: finanzasentusmanos@bppr.com o en nuestro Blog, para comparar notas y compartir nuestros éxitos. Recuerda, tus Finanzas están en Tus Manos.

– Kurt


15 Comentarios para “¿Reparación de crédito? No te dejes engañar.”

  1. miguel

    Tengo una duda sobre estas agencias de crédito. Yo tuve problemas de crédito por una situación erronea de una banco y eso condujo a bajar la empirica. Tuve una empirica de 490 en las tres compañías. Con la ayuda de ellos subi a 675. Siempre he tenido la duda si son tan engañosas y comenten tanto fraude, porque no son prohibidas? Lo que si hice fue orientarme bien con la agencia escojida me reuni con unas cuantas antes de tomar desicion, hay que estar siempre bien alerta a todo.

  2. Eliasib

    Saludos.

    Una vez me encontraba desesperado por que tenia que resolver unas cuentas y unas cositas personales, pero tenia mal credito, fui a no una agencia si no una persona que se dedicaba a hacer estas restauraciones y me pedia unas $300 dolares por hacerlo a lo cual me negue y no lo hice, ya habia pasado un buen tiempo que no solicitaba nada de credito por que siempre me lo negaban. Siempre e tenido cuenta en banco popular y un dia llene una solicitud de prestamo por internet en la pagina del banco. Y al otro dia me llamaron que el prestamo esta aprobado yo me sorprendi mucho el oficiel del bancco me explico lo mismo que dice Kurt en su articulo que no es que no te presten si no que los intereses son mas altos y el pago mayor pero que es una oportunidad de pagar bien y lograr que la empirica con el tiempo aumente y si pagas bien te prestan denuevo por que es recobrar la confianza en ti. Los errores en el credito uno mismo los puede reparar, Yo compre un libro en una tienda que se llama “REPARE SU CREDITO, NO PAGUES A OTRO LO QUE TU MISMO PUEDES HACER” de Bob Hammond en el te explica como reparar los errores con tan solo enviar unas cartas, al igual que si tienes cuentas a perdida hablar con los acredores para conseguir un plan de pago y asi eliminarlas y que aparezcan en tu credito como saldas. Por que miemtras las debas apareceran ahi. Les recomiendo el libro es muy bueno y les ayudara mucho.

  3. Patricia K. Rodriguez

    Saludos;

    Las agencias de credito si SIRVEN no son engaños. Mi esposo pago a una de estas agencias $400.00 y despues de 6 meses completaron de arreglarle el credito. Muchas de estas agencias trabajan con abogados que ayudan a gestionar el borrar una mala cuenta en el historial de credito.

  4. Santiago Garcia

    Mucha de la culpa para que la gente se afecte la tienen siertas intituciones bancarias que tienen de una manera o otra contratos con la diferentees agencias como, prestamos de autos y jollerias ect. y aun viendo que las personas no cualifican para sus prestamos se los aprueba a mas altos intereses y esto ya sabiendo que corren riesgo y los bancomcos no colaboran esa informacion y permiten las transacciones. los federales por eso estan detras de los bancos inponiendo multas y canselando licencias pues comenten errores y no ayudan verdaderamente al consuidor.

    Yo que e pasado y estoy pasando por esto les esorto a las personas a pagar, y tratar de no coger nada a credito que no sea nesesario y que se arropen asta donde la sabana te de, pues lo que asemos es metiendonos en problemas bancarios y otros beneficiandose de eso.

  5. Franco

    Hay que tener sensatez en el manejo de lo que nos da trabajo conseguir como lo es el salario. Hay que aprender a emplearlo sabiamente igual al crédito. Hay una teoría que establece que uno pone las habichuelas allí donde te producirá más habichuelas. En otras palabras, no pongas tus semillas donde no te dará rendimiento alguno. usa el dinero, no lo abuses. Úsalo en aquello que realmente necesitas no lo que deseas. El deseo se deja para cuando sí tienes para ello. Y sí tendrás cuando lo hayas rendido lo suciente como para que no te quedes ¨pelaó¨.Sabiéndolo hacer, se puede ser rico con poco y no pobre con mucho.
    Franco

  6. Yanisa

    Hola Gloria. Tienes derecho a un reporte anual gratis de tu historial de crédito con cada una de las agencias de informes de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Lo puedes solicitar a través de AnnualCreditReport.com. Te invitamos a que leas este artículo de Kurt, que trata sobre la puntuación de crédito http://bit.ly/a8UukV, así como esta página de Popular, titulada “Mantén Buen Crédito” http://bit.ly/9iEkmg. ¡Saludos!

  7. Danny

    Este articulo esta super interesante muchas gracia a todos. Es muy util para personas con mal credito, sin ofender. Este te ayuda a enterderque todo tiene solucion.

  8. Victor

    Como puedo eliminar una cuenta que se declaro en perdida (vehiculo chocado y se declaro en perdida) y a su vez fue salda, pero todavia sale en mi historial de credito.
    Tambien tengo una duda hace meses solicite mi historial por experian para saber mi empirica y mensualemnte ello me notificaban sobre mi credito y desconocia que indagaban en mi credito a traves de eso mi empirica bajo de 730 a 698 q puedo hacer para que esto no ocurra, me comunique con ellos y me informaron que ello no pueden hacer nada sobre eso, solo me cancelaron la membresia para que no me enviaran dicho informe que puedo hacer, ya que estoy en proceso de obtener mi primer hogar y se me ha echo dificil por eso

    Gracias

    1. Joseph

      Hola Víctor. Nuestro planificador financiero certificado Kurt Schindler me informa que tienes que enviar la evidencia de que se saldó el préstamo a la institución financiera y a las tres agencias de calificación de crédito para que registren el cambio y mejore la puntuación de tu crédito. Las indagaciones de crédito de la misma agencia no deben afectar tu empírica o puntuación de crédito. Para más información te recomendamos que leas está página web: How to Repair Your Credit and Improve Your FICO Credit Score.

  9. karla lopez

    Hola mi nombre es karla soy de texas , fui a checar mi credito y sali muy baja con puntuacion de 538 puntos solamente , me recomendaron una agencia para ayudarme aconodar mis deudas , es recomendable o ke me recomiendan ustedes , es verdad que las cuentas medicas no importan mucho , muchas gracias por su atencion.

  10. Nilza

    Saludos! Tuve mi empírica en 530 o menos, estuve en quiebra y demás. Contrate una persona que mano a mano evaluamos todo y atraves del tiempo ha mejorado la empírica a 685. Estoy saldando las tarjetas planificado y eso aumentará 40 o 50 puntos. Por otro lado las indagaciones vencen en septiembre del 2017. Ahí estaré óptimo y podré evaluar que alternativas tengo para hacerlo mejor. Suerte a los que están en el camino.

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