Use esta lista una vez al año para evaluar la condición de su plan de retiro.
Un examen físico al año hace sentido, incluso para personas saludables. Esta prueba médica detallada puede alertarle sobre posibles problemas de salud antes de que se conviertan en algo más serio. Para su plan de retiro, el proceso debe ser muy parecido. Tomarse el tiempo para revisar su plan una vez al año puede ayudarle a identificar problemas que pudieran tener en el futuro, un impacto en su salud financiera. Aquí le ofrecemos una lista que le ayudará a evaluar la condición de su plan de retiro.
Revise su nivel de aportación
¿Puede aumentar la cantidad que está contribuyendo a su plan de retiro? Teniendo en cuenta todos los factores, mientras más contribuya, más dinero tendrá disponible para su retiro. Aunque ahora puede ser difícil ahorrar más para el retiro, realizar incluso un aumento mínimo podría tener un impacto significativo a largo plazo. Si recibe un aumento de sueldo o un bono, considere asignar una porción de este ingreso adicional a sus ahorros de retiro al aumentar su porcentaje de aportación al plan.
Evalúe su predisposición al riesgo
La distribución de su cartera de inversiones entre categorías básicas de inversiones –asignación de activos*– podría tener un impacto sustancial en el crecimiento de su cuenta de retiro. Históricamente, las acciones han proporcionado mayores retornos a largo plazo en comparación con los bonos o las inversiones de efectivo, pero invertir en acciones y fondos de acciones** también conlleva un mayor riesgo de pérdida.
Al decidir cómo asignar sus activos, debe hacer una evaluación honesta de su disposición a tomar riesgos de inversión. En otras palabras, ¿cómo reaccionaría si su cartera de retiro perdiese valor? Considere estos factores al responder:
- Sus ingresos actuales y expectativas de ingresos futuros
- Otros ahorros y activos que pueda tener
- Cuándo espera comenzar a usar sus ahorros de retiro
Mientras menos pueda darse el lujo de perder sus ahorros y mientras más pronto los necesite, menor será el riesgo que podría tomar con sus inversiones. Sin embargo, si tiene suficientes ingresos, activos y tiempo para recuperarse de las pérdidas, el riesgo que podría manejar será mayor. Luego de realizar esta evaluación, tal vez desee ajustar la asignación de sus inversiones entre las clases de activos principales que mejor reflejen su tolerancia al riesgo.
Adopte una dieta balanceada
Incluir una variedad de inversiones en su cartera de retiro puede ayudarle a mantenerla saludable de la misma manera que añadir frutas y vegetales a su dieta puede mantenerle a usted en un buen estado de salud. Por ejemplo, una cartera compuesta solo de las inversiones más conservadoras podría tener un rendimiento por debajo de la tasa anual de inflación. O si invierte la mayoría de sus activos en una sola clase de activo, una reducción en el valor de esa clase de activo podría tener un impacto negativo en el valor total de su cartera. Una estrategia que le permita mantener una cartera equilibrada entre acciones, bonos e inversiones de efectivo podría ayudarle a manejar el riesgo de inversión.
Considere una receta nueva
Aquello que funcionó en el pasado podría no funcionar bien en el futuro. Esto es tan cierto para medicamentos como para las inversiones. Si ha alcanzado o está a punto de alcanzar una nueva etapa en su vida, tal vez necesite reevaluar su estrategia de inversión teniendo ese cambio en cuenta.
Por ejemplo, si se casó recientemente, usted y su cónyuge querrán revisar sus estrategias de inversión y hacer cualquier ajuste necesario para alcanzar sus metas financieras. O si la fecha de su retiro se está acercando, tal vez quiera adoptar una estrategia de inversión que enfatice la preservación en lugar del crecimiento de activos. Esto podría incluir una reducción del porcentaje de inversiones de alto riesgo en su cartera, tales como fondos de acciones. En este caso, querrá evitar estar demasiado expuesto a las acciones en caso de que ocurra una caída del mercado. En esta etapa de su vida, recuperar cualquier pérdida que pueda sufrir su cartera debido a una caída en el mercado podría tomar más tiempo del que tiene disponible.
Su profesional financiero puede ayudarle a revisar su plan de retiro e identificar qué pasos debe tomar para moverse hacia un retiro financieramente cómodo.
Cada situación es única, por lo que debe asegurarse de consultar a un profesional antes de tomar cualquier decisión. Comuníquese con el Retirement Center de Popular a
educacionretiro@popular.com. Si tiene un plan 401k con Popular, recuerde que puede contar con nuestro grupo de expertos en TeleBanco Popular® para orientarle sobre temas relacionados a su plan de retiro. Llámenos al
787-724-3657 (presione la opción 2 tres veces).
Fuente/Descargo de responsabilidad:
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La asignación de activos no garantiza ganancias ni protege contra las pérdidas.
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Antes de invertir en un fondo, debe considerar cuidadosamente sus objetivos de inversión, cargos, gastos y riesgos. El prospecto del fondo, que le puede solicitar a su representante financiero, contiene estos detalles y otra información acerca del fondo. Lea el prospecto detenidamente antes de invertir o enviar dinero. Las acciones, cuando se venden, pueden valer más o menos que su costo original.
La información y descripciones generales encontradas en este artículo están diseñadas para ayudarle a entender algunos de los factores que generalmente debe considerar al evaluar la pertinencia de cualquier estrategia o inversión en su plan de retiro. Cualquier descripción incluida es solo para propósitos informativos, educativos y para su consideración independiente; no es para ser considerada, o ser vista, como un consejo o como una sugerencia para efectuar (o inhibirse de efectuar) alguna acción en particular. Al proveer esta información, asumimos que usted es capaz de evaluar esta información y las descripciones generales encontradas aquí para ejercer su criterio independiente. Banco Popular de Puerto Rico, sus subsidiarias y/o afiliadas no se dedican a la prestación de servicios legales, de contabilidad o asesoramiento contributivo. Si se requieren servicios legales, de contabilidad o asesoramiento contributivo, debe buscar los servicios de un profesional competente. Los productos de inversión no están asegurados por el FDIC, no son depósitos u obligaciones de, ni están garantizados por Banco Popular de Puerto Rico, sus afiliadas y/o subsidiarias; envuelven riesgo y pueden perder valor, incluyendo la pérdida del principal invertido.
