Lista de chequeo financiero previo al retiro

¿Te faltan pocos años para retirarte? Ahora es el momento perfecto para poner tus finanzas en orden. Esto es lo que debes incluir en tu lista de chequeo financiero previo al retiro:

Planes 401(k)

Decide qué hacer con tu 401(k) actual. Por lo general, tienes tres opciones:

• Dejar los fondos donde están, con tu patrono actual.
• Transferirlos a una cuenta individual de retiro (IRA).
• Tomar una distribución (nota: esta última opción puede conllevar un pago considerable de contribuciones).

Opciones de acciones de la empresa

¿Tienes opciones sobre acciones que aún no has ejercido? Revisa los términos y las fechas de vencimiento y explora tus alternativas. Las acciones de la empresa suelen tener implicaciones contributivas, sobre todo si se mantienen dentro de tu plan de retiro, así que considera consultar a un asesor financiero .

Otros beneficios patronales

Puede que tu 401(k) sea tu beneficio más importante, pero no es el único que vale la pena evaluar:

• ¿Tu patrono ofrece cobertura médica a los retirados?
• ¿Puedes seguir disfrutando de otros beneficios, como el seguro de vida o dental, a tarifas grupales?

Revisa lo que esté disponible y tenlo en cuenta en tus planes hacia el retiro.

Pensiones

Si tienes la suerte de tener un plan de pensión, te esperan varias decisiones importantes:

• ¿Deberías comenzar a cobrar la pensión al momento del retiro o esperar?
• ¿Debes realizar el desembolso total y transferirlo a una cuenta IRA, u optar por una anualidad pagada mensualmente?
• Si optas por una anualidad, ¿qué opción se ajusta mejor a tus necesidades?
  Estas decisiones deben alinearse con tu situación financiera y tu capacidad para manejar eficientemente un desembolso total. A menos que necesites ingresos inmediatos, transferir la cantidad total de la pensión a una cuenta con impuestos diferidos, como una cuenta IRA, suele ser la opción más efectiva desde el punto de vista contributivo.

Si tienes una pensión de un antiguo patrono, contáctalos para confirmar los detalles y asegurarte de que tu información de contacto esté actualizada para evitar retrasos cuando empieces a distribuirla.

Seguro Social

Puedes empezar a cobrar el Seguro Social a los 62 años, pero hacerlo reduce tu beneficio mensual. Si esperas hasta la edad plena de retiro (67 años para los nacidos después de 1960) o incluso retrasar hasta los 70 años, tu beneficio aumentará.

Si estás casado, coordina tu estrategia con el beneficio de tu cónyuge para obtener el máximo beneficio.

Revisa tus recursos financieros

A lo largo de tu vida laboral, es probable que hayas acumulado una gran variedad de activos. Haz inventario:

• Planes de retiro de la empresa (401(k))
• IRAs tradicionales y Roth
• Pensiones
• Opciones sobre acciones o acciones restrictas
• Seguro Social
• Cuentas de inversión sujetas a impuestos
• Efectivo, ahorros, certificados de depósitos (CDs)
• Anualidades
• Valor en efectivo de pólizas de seguro de vida
• Herencias
• Participaciones en negocios
• Propiedades inmuebles
• Posibles ingresos por trabajo a tiempo parcial durante el retiro

Ahora es el momento de revisar estos recursos y desarrollar una estrategia para utilizarlos eficientemente para apoyar el estilo de vida que deseas.

Determina tus necesidades de ingreso

Prepara un presupuesto realista para el retiro:

• ¿Te quedarás en tu hogar actual o te mudarás a uno más pequeño?
• ¿Qué pasatiempos o planes de viaje tienes?
• ¿Cuáles son tus gastos esenciales?
  
  Compara tu proyección de gastos con los ingresos que esperas obtener de las fuentes anteriores. Este análisis te ayudará a saber si tus activos actuales son suficientes o si necesitas ajustar tus planes.

También, planifica qué activos utilizar primero y cómo coordinar los desembolsos a lo largo de tu retiro.

Algo que considerar

Los años dorados pueden ser algunos de los mejores de tu vida, pero llegar a ellos cómodamente requiere una planificación inteligente y proactiva. Asegúrate de consultar a un profesional antes de tomar cualquier acción. Comunícate con el Retirement Center de Popular escribiendo a educacionretiro@popular.com o completa el formulario y uno de nuestros representantes te asistirá. Comienza a prepararte hoy para construir el retiro que deseas.

Legales:

La información y descripciones generales encontradas en este material están diseñadas para ayudarle a entender algunos de los factores que generalmente debe considerar al evaluar lo apropiado de cualquier estrategia de inversión o producto de inversión en un plan de retiro.  Cualquier descripción incluida es solo para propósitos informativos, educativos y para su consideración independiente; no debe ser considerada, o ser vista, como asesoría o como una recomendación para efectuar (o inhibirse de efectuar) alguna acción en particular.  Banco Popular de Puerto Rico, sus subsidiarias y/o afiliadas, no se dedican a la prestación de servicios legales, de contabilidad o asesoramiento contributivo. Si se requieren servicios legales, de contabilidad o asesoramiento contributivo, debe buscar los servicios de un profesional competente. Los productos de inversión disponibles en un plan de retiro no están asegurados por el FDIC, no son depósitos u obligaciones de, ni están garantizados por Banco Popular de Puerto Rico, sus afiliadas y/o subsidiarias; y pueden perder valor, incluyendo la pérdida del principal invertido.

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