Cómo las indagaciones de crédito afectan tu puntuación

Las indagaciones de crédito o consultas de crédito, ocurren cuando una entidad financiera revisa tu informe de crédito en relación con solicitudes de préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito u otros productos financieros. Por lo tanto, cada vez que solicitas crédito, es posible que una indagación aparezca en tu informe. Existen dos tipos principales de indagaciones de crédito: soft inquiry (indagación de crédito suave) y hard inquiry (indagación de crédito dura). Cada tipo tiene un impacto diferente en tu puntuación de crédito.

Soft inquiry (indagación de crédito suave)

Una indagación de crédito suave ocurre cuando alguien accede a tu informe con fines informativos, sin que haya una solicitud de crédito en curso. Por ejemplo, cuando revisas tu propia puntuación, un patrono potencial verifica tu historial de crédito o una institución financiera te preprueba para una oferta de crédito. Estas indagaciones no afectan tu puntuación de crédito y son visibles solo para ti y la entidad que hizo la consulta, no para otras instituciones financieras. Son útiles para monitorear tu historial y explorar opciones financieras sin repercusiones negativas a tu puntación de crédito. En ocasiones, algunas instituciones utilizan el soft inquiry para validar si el solicitante es elegible para ofertas de productos de crédito antes de someter una solicitud formal.

Hard inquiry (indagación de crédito dura)

Una indagación de crédito dura ocurre cuando completas una solicitud para un préstamo, una tarjeta de crédito u otra forma de financiamiento y autorizas a la institución financiera a acceder a tu informe de crédito. Estas indagaciones son visibles para otros prestamistas y pueden impactar tu puntación de crédito, especialmente si se realizan múltiples indagaciones en un corto período. Estas permanecen en el informe hasta un máximo de dos años.

Impacto en el historial de crédito

El impacto en tu historial depende del tipo de indagación y de la frecuencia con la que se realizan. Un soft inquiry no tiene impacto en tu puntuación de crédito. Un hard inquiry generalmente tiene un impacto y puede reducir tu puntuación de crédito. Este impacto disminuye con el tiempo y el buen manejo de tus cuentas de crédito. Para proteger tu crédito, es importante ser cuidadoso con la cantidad de indagaciones solicitadas.

A continuación, algunos consejos:

• Limita las solicitudes de crédito:
  • Evita solicitar múltiples productos de crédito en un corto período. Una sola indagación dura no suele ser un problema, pero varias en poco tiempo pueden ser una señal de alerta, ya que pudieran indicar dificultades financieras o dependencia excesiva del crédito.
  • Los modelos de puntuación de crédito tratan varias indagaciones similares, en un corto período, como una sola.
  • Busca alternativas de instituciones que te ofrezcan ofertas sin impactar tu puntuación crédito, asegurando que utilicen un soft pull.
• Revisa tu informe de crédito regularmente:
  • Solicita tu informe de crédito anualmente para asegurar que no haya indagaciones de crédito no autorizadas, que pudieran implicar el hurto de identidad.

Algunas instituciones financieras permiten verificar ofertas sin afectar tu crédito mediante una indagación suave (soft pull). Si aceptas la oferta entonces se convertirá en una indagación dura (hard pull) en tu reporte de crédito.

Entender los tipos de indagaciones de crédito y cómo afectan tu puntuación e historial es importante para mantener un crédito saludable. Manejar tus indagaciones de crédito de manera responsable también puede ayudarte a obtener mejores términos y tasas de interés más favorables en el futuro.

 

Fuentes:

Hard vs Soft Inquiries: Different Credit Checks | TransUnion

Hard Inquiry vs. Soft Inquiry: What’s the Difference?

Tipos de consultas de crédito: definición e importancia

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