¿Por qué debe comenzar a ahorrar para el retiro ahora?

Está ocupado lidiando con sus asuntos diarios y puede parecerle que para usted el retiro es muy lejano. Prepararse ahora es esencial porque lo que haga hoy le puede facilitar un retiro financieramente seguro mañana. Aunque el tiempo puede estar a su favor, hay cuatro factores que necesitará considerar cuando planifique para su retiro.

1. Inflación. Debe estar consciente que, con el tiempo, la inflación puede erosionar sus ahorros. Mucha gente no se da cuenta de lo significativos que podrían ser los efectos  de la inflación. Con un 3% de inflación, $100 de hoy valdrán solo $67.30 en 20 años – una reducción de una tercera parte del  En 35 años, esta cantidad se reduciría aún más a solo $34.44. Por eso, es importante buscar herramientas de ahorro para el retiro que tengan mejor oportunidad de sobreponerse a la inflación.
2. Su nivel de ingresos actual, su categoría de impuesto, y los tipos de planes de retiro con impuestos diferidos que estén disponibles, pueden ser parte integral de sus ahorros para el retiro s. Considere maximizar sus aportaciones antes de impuestos en planes de retiro ofrecidos por el patrono y en cuenta de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés). De esta manera usted puede aprovechar los beneficios de impuestos de estos planes mientras aumenta sus ahorros.
3. Interés compuesto. Aprender a ahorrar es uno de los componentes claves del éxito de un plan para el retiro. Aportando regularmente al plan de retiro de su patrono y a su IRA usted puede maximizar el poder del interés compuesto (el interés ganado no solo sobre el principal inicial, sino también sobre el interés acumulado de periodos anteriores). Con aportaciones consistentes, sus ahorros para el retiro tienen mayor posibilidad de acumular para alcanzar sus metas a largo plazo.
4. Ahorros personales. Considerando los efectos de la inflación, es posible que el ingreso que reciba del plan de retiro se quede corto para sus necesidades, especialmente durante un retiro largo. Además, el Seguro Social por lo general provee solo un nivel base de ingreso para el retiro. Por eso, debe comenzar a planificar para suplementar y cubrir cualquier brecha en ingreso para el retiro con ahorros personales.

Aunque el entender estos principios no es garantía de éxito futuro, le pueden ayudar a ir por buen camino. Cuanto más pronto reconozca los efectos que las fuerzas económicas pueden ejercer sobre su ingreso en el retiro, más probable es que adopte estrategias que puedan ayudarlo a lograr sus objetivos a largo plazo. Actuando proactivamente hoy puede aumentar sus ahorros de retiro para el mañana. Nuestros expertos financieros pueden guiarlo a través de la planificación para el retiro en cada etapa de su vida. Para asistencia, comuníquese con nosotros a educacionretiro@popular.com. La información proporcionada es para fines educativos y para su consideración independiente. Esta no contiene, constituye ni proporciona asesoramiento fiscal, financiero o de inversión individual. Más aún, dicho material no debe considerarse como una recomendación de ningún valor, estrategia o producto o servicio de inversión en particular. Las inversiones o estrategias comerciales deben evaluarse en relación con los objetivos y la tolerancia al riesgo de cada individuo. Se insta a los lectores a buscar asesoramiento profesional con respecto a sus asuntos financieros, legales, fiscales y de inversión específicos. Los productos de inversión no están asegurados por la FDIC, no son depósitos u obligaciones y no están garantizados por el Banco Popular de Puerto Rico, sus subsidiarias o afiliadas y pueden perder valor. Banco Popular de Puerto Rico ofrece numerosas alternativas de inversión para cuentas IRA. Puede obtener información detallada en cualquiera de nuestras sucursales para determinar que alternativa de inversión le conviene más.