¿Quién es su beneficiario?

Al acogerte al plan de retiro de tu patrono, seleccionaste a un beneficiario. Es muy probable que te hayas olvidado del asunto hasta hoy, que lees este escrito. Pero, ¿con cuánta regularidad deberías revisar la designación de un beneficiario en tu cuenta de retiro? El equipo de Popular Fiduciary Services te explica qué debes considerar al designar a un beneficiario.

¿Qué es un beneficiario?

 Para propósitos de un plan de retiro, el beneficiario es la persona designada para recibir, al momento del fallecimiento del participante, el total de la cuenta del plan de retiro.

¿Quién y cómo se designa un beneficiario?

El participante de un plan es quien tiene la responsabilidad de designar a la persona que será beneficiario en su cuenta. Por eso, aunque tengas un testamento en donde hayas nombrado quien heredará todos tus activos, esto por lo general no afectará tu cuenta de retiro. El dinero en tu cuenta de retiro pasará, automáticamente, a la persona que designaste como beneficiario en tu 401k.

¿Cuál es la importancia de designar a un beneficiario?

El propósito es identificar quién recibirá el dinero del plan si el participante fallece. Por lo general, cuando un participante comienza a participar en un plan de retiro llena la hoja de designación de beneficiarios, pero transcurrido el tiempo se olvida de ello. Sin embargo, lo recomendable es que cada cierto tiempo revises dicha designación de beneficiario pues existe la posibilidad de que tengas que actualizarla.

• Participante casado: En el caso de un participante casado, su cónyuge será quien tendrá derecho exclusivo a la totalidad de los beneficios pagaderos bajo el plan en caso de la muerte del participante. No obstante, el participante podrá designar a otro beneficiario que no sea su cónyuge si este último renuncia a dicho beneficio. El participante deberá de completar la hoja de designación de beneficiarios para nombrar a uno nuevo. Para que la renuncia del cónyuge sea válida deberá cumplir con lo siguiente:
  1. La renuncia debe hacerse por escrito, en un instrumento en el que el cónyuge consienta a que el participante designe a otra persona como beneficiario. Este beneficiario no podrá ser cambiado posteriormente por el participante sin el consentimiento de su cónyuge.
  2. El consentimiento provisto por el cónyuge debe expresar que la persona entiende el efecto de la renuncia.
  3. La renuncia debe hacerse frente a un notario (declaración jurada) o a un representante autorizado del plan.
• Soltero: En el caso de un participante soltero, este tiene la libertad de designar a quien desee para ser su beneficiario en el plan. Para ello debe llenar la hoja de designación de beneficiarios. En ausencia de la designación, el documento del plan de retiro establecerá la forma en que se distribuirá el beneficio.
• Participantes con hijos: Si el participante está casado o soltero, tiene hijo(s) y desea que estos sean sus beneficiarios en el plan:
  • Casado: Necesitará el consentimiento de su cónyuge y la renuncia escrita de este a ser el beneficiario del plan, según detallado anteriormente.
  • Soltero: Puede designar a su(s) hijo(s) sin el consentimiento de otro. No obstante, la mayoría de los planes de retiro no transfieren dinero directamente a menores. En su lugar, la corte designará un tutor legal del menor y ordenará que se le distribuya a este el dinero en beneficio del menor.

En ambos casos, el participante deberá llenar la hoja de designación de beneficios y asignarlo a su(s) hijo(s).

¿Si no he asignado un beneficiario?

Toma en cuenta que en caso de que un participante no complete su hoja de designación de beneficiarios, el documento del plan de retiro establecerá la forma en que se distribuirá el beneficio, y en caso de ser casado, el cónyuge será el único beneficiario.

Completar correctamente y verificar periódicamente la designación de beneficiario te permitirá asegurar que los activos de tu cuenta de retiro serán distribuidos según tus deseos. 

Ahora es un buen momento para revisar tus beneficiarios y actualizar tu información personal, como teléfono y correo electrónico. Comunícate con tu departamento de Recursos Humanos para conocer si necesitas actualizar estos datos a través de un formulario que debes entregar a tu patrono o en línea en www.popular.com/401k.  Además, aprovecha y suscríbete el servicio de e-Statement para recibir los estados de cuenta online. Así podrás verificar tus cuentas regularmente y mantenerte informado sobre tu plan de retiro.     

El contenido de este material es para propósitos informativos solamente y tiene la intención de servir únicamente como una guía y/o herramienta adicional para ayudarle a planificar su retiro. Los productos de inversión disponibles en los planes de retiro no están asegurados por la FDIC, no son depósitos u obligaciones, ni están garantizados por el Banco, ni sus subsidiarias y/o afiliadas. Los productos de inversión envuelven riesgos, incluyendo la posible pérdida del principal invertido. Banco Popular de Puerto Rico y/o sus subsidiarias y afiliadas no se dedican a ofrecer servicios de asesoría contributiva, legal o de contabilidad. Si se requieren servicios legales, de contabilidad o asesoramiento contributivo, debe buscar los servicios de un profesional competente.   

Fuente: DST