Seguro Social: Esperar no siempre es la mejor opción

Comenzar a recibir el Seguro Social tan pronto como a los 62 años no solo puede ser apropiado sino también ventajoso. 

Si te acercas a la edad del retiro, una de las decisiones financieras más importantes que harás es cuándo comenzar a recibir tus beneficios del Seguro Social. Puedes comenzar a recibirlo tan pronto como a los 62 años de edad, pero el hacerlo así tiene una desventaja: tu beneficio mensual se reducirá permanentemente. Por el contrario, si esperas hasta la Edad Completa para el Retiro (Full Retirement Age o FRA, por sus siglas en inglés) – que es entre los 66 y 67 años, dependiendo del año en que naciste – recibirás el 100% del beneficio adquirido. Si esperas aún más, hasta los 70 años de edad, recibirás créditos de retiro tardíos, aumentando tu beneficio en alrededor de 8% por cada año que hayas demorado luego de tu FRA.

Aunque a veces es económicamente ventajoso esperar hasta el FRA o hasta los 70 años, no todos deben esperar. En efecto, hay diversas razones legítimas, personales y estratégicas por las cuales comenzar a recibir el Seguro Social tan pronto seas elegible a los 62 años podría, en realidad, ser la movida más acertada.

5 razones para recibir el Seguro Social a los 62 años

 

1. Necesitas el ingreso

Si ya no estás trabajando y no tienes otras fuentes suficientes de ingreso – como una pensión, ingreso de rentas, o ahorros para el retiro – el Seguro Social podría ser tu salvavidas. Aunque recibirás menos por mes al comenzar temprano, el acceso inmediato a dinero en efectivo puede ayudarte a cubrir gastos esenciales como el pago de la casa, alimentos y seguro médico. Para algunos, esa seguridad supera los beneficios de esperar.

2. Tienes problemas de salud o una expectativa de vida más corta

El Seguro Social está diseñado para pagarte la misma cantidad de por vida, no importa si lo reclamas temprano o más tarde – asumiendo que tienes un período de vida promedio. Pero si estás enfrentando condiciones crónicas de salud o tienes un historial familiar de expectativa de vida más corto, el comenzar temprano podría permitirte recibir más, a fin de cuentas. En este caso, el comenzar a recibir los beneficios a los 62 años puede significar recibir lo más posible del sistema antes de que sea muy tarde.

3. Quieres reducir el riesgo de retirar fondos de otros ahorros para el retiro

A veces tiene sentido comenzar a recibir el Seguro Social temprano para dejar otros activos para el retiro sin tocar y permitir que crezcan, como el 401(k) o alguna cuenta IRA. Si tus inversiones se encuentran en un mercado volátil, o te preocupa vivir más allá de tus ahorros, el recurrir primero al Seguro Social podría darle a tu cartera de inversión más tiempo para recuperarse o crecer.

4. Tienes planes de trabajar a tiempo parcial durante tu retiro

Sí, el Seguro Social tiene límites de ingresos para quienes lo reclaman antes de su FRA y tus beneficios podrían reducirse temporalmente si sobrepasas esa cifra. Sin embargo, esas reducciones no se pierden para siempre; esencialmente se te vuelven a acreditar una vez que llegas a tu FRA. Por eso, si quieres ir poco a poco hacia el retiro trabajando a tiempo parcial, puedes comenzar con el Seguro Social a los 62 años y terminar recibiendo el valor completo a la larga.

5. Quieres maximizar los beneficios de tu cónyuge

Si estás casado, tu estrategia de reclamo podría impactar los beneficios futuros de tu cónyuge. Por ejemplo, si eres el que gana menos y comienzas a recibirlo temprano, tu cónyuge podría cambiar más adelante de un beneficio de cónyuge a su propio beneficio más alto. En algunos casos, el comenzar tus beneficios temprano puede activar beneficios de cónyuge o dependientes para otros de tus familiares. Esta coordinación puede ser particularmente importante en situaciones familiares complejas.

Una decisión personal que amerita una reflexión cuidadosa

El decidir cuándo recibir el Seguro Social no es sencillamente un problema matemático – es una decisión de vida. Depende de tu salud, planes de trabajo, necesidades financieras, situación familiar, y la estrategia general sobre el retiro. Mientras que algunos asesores señalarán los beneficios de esperar hasta la edad completa de retiro (o después) para maximizar tu beneficio mensual, la realidad de la vida no siempre está alineada con proyecciones financieras ideales.

Si necesitas ingreso ahora, tienes situaciones de salud, o quieres preservar otros activos, el comenzar el Seguro Social a los 62 años podría ser no solo apropiado sino, en realidad, ventajoso.

A fin de cuentas, el momento apropiado para reclamar el Seguro Social es el momento que mejor se ajusta a tu vida, a tus necesidades y a tu paz mental. Es importante conversar con un asesor financiero y hacer una planificación de acuerdo con tu situación particular. Uno de nuestros representantes en el Centro de Retiro en Popular te puede ayudar. Comunícate por email: educacionretiro@popular.com o completa este formulario.

 

 

El contenido de este material es para propósitos informativos solamente y tiene la intención de servir únicamente como una guía y/o herramienta para ayudarte a planificar tu retiro. No debe ser considerada, o ser vista, como asesoramiento o como recomendación para efectuar (o inhibirse de efectuar) alguna acción en particular. Al proveer esta información, asumimos que tienes la capacidad de evaluar esta información y las descripciones generales encontradas aquí para ejercer tu criterio independiente. Banco Popular de Puerto Rico, sus subsidiarias y/o afiliadas no se dedican a prestar servicios legales, de contabilidad o asesoramiento contributivo.

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