Una introducción a la planificación para el retiro

¿Te parece que tu retiro está a años y años de distancia? Aunque pueda parecerlo, hazte un favor: piensa en el futuro y comienza a considerar que esa etapa de tu vida podría durar 20 años o más. Es cierto que el tiempo podría estar de tu lado. Sin embargo, si le preguntas a algunos de tus compañeros de mayor edad, probablemente te dirán que ahorrar para el retiro no es tan sencillo como puede parecerlo al principio. De hecho, hay muchos factores que determinarán el tipo de retiro que disfrutarás.

Inflación. Probablemente conozcas que la inflación puede impactar tus ahorros con el paso del tiempo. Pero ¿qué tan en serio consideras la inflación? ¿Sabías que, con una inflación del 3%, $100 hoy sólo valdrían $34.44 en 35 años? Por lo tanto, la clave es buscar maneras de ahorro para el retiro que tengan la mejor oportunidad de mitigar los efectos a largo plazo de la inflación.

Contribuciones. El impacto de las contribuciones es una de las pocas constantes en el desarrollo de un plan de ahorro para el retiro. Tu nivel actual de ingresos, tu tasa contributiva y los tipos de instrumentos de ahorro para el retiro considerando las ventajas contributivas disponibles actualmente y en el futuro pueden jugar un papel importante en cómo desarrollar tu plan de retiro. Es importante maximizar las aportaciones antes del pago de contribuciones a los planes auspiciados por el patrono o a una IRA (Cuenta de Retiro Individual) para aprovechar las ventajas contributivas de estos instrumentos en tu plan de retiro.

Diversificación. Para muchas personas, decidir cómo invertir puede ser una experiencia que cause inquietud. La mayoría de la gente sabe que no es prudente invertir todo en un solo producto o valor, incluso aunque se trate de valores de compañías establecidas. Por lo tanto, es importante distribuir tu riesgo entre varios tipos de inversión y crear una combinación cónsona con tus objetivos y tolerancia a riesgo. Esto es válido tanto para las inversiones dentro de tu plan de retiro como para los activos que están fuera de él.

Disciplina. Uno de los ingredientes clave del éxito de tu estrategia de retiro es tener un enfoque disciplinado en cuanto al ahorro. Si haces aportaciones regulares al plan auspiciado por tu patrono o a una IRA, puedes maximizar el poder del interés compuesto (la capacidad de recibir interés adicional sobre el interés ya devengado). Con un flujo constante de aportaciones, tus activos para el retiro tienen mayor probabilidad de alcanzar sus objetivos a largo plazo. Además, es importante de tener la disciplina de periódicamente revisar y evaluar tus inversiones para asegurar que son consistentes con los objetivos actuales y tolerancia de riesgo. 

Ahorros personales. Teniendo en cuenta factores como la inflación, la tributación y el rendimiento general de las inversiones, existe la posibilidad de que los activos en tu plan de retiro no sean suficientes para mantener tu nivel de ingreso en el futuro. Puede que sea necesario complementar los ingresos del plan de retiro tradicional con ahorros e inversiones personales, para alcanzar tus objetivos de ingresos de retiro a largo plazo. Por lo tanto, es importante ahorrar e invertir, además de hacer aportaciones al plan de retiro para estar preparado ante un posible déficit.

Cuanto antes reconozcas los factores que pueda impactar a tu planificación para el retiro, mayor será la probabilidad de que tengas la estrategia adecuada para lograr tus objetivos a largo plazo. Sin embargo, conocer estos principios por sí solos no garantiza el éxito futuro. Si adoptas un rol activo en los años venideros, aumentarás tus posibilidades de asegurarte un retiro cómodo.

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