February 11, 2022
Cuando la fecha de su retiro se aproxima, puede preocuparle que una caída en el mercado de valores (stock market) reduzca sus ahorros para el retiro. Ante esto, resulta probable que abandone el mercado de valores y decida mover su dinero a bonos y a otras inversiones de ingresos fijos y en efectivo. De esta manera, tendrá una fuente estable de ingresos para su retiro sin tener que preocuparse por los altibajos del mercado.
En cambio, la inflación figura como una amenaza mucho mayor que la volatilidad del mercado. Con el paso del tiempo, una tasa de inflación anual relativamente baja de 3 %, es capaz de reducir el poder adquisitivo de los ingresos que recibe de inversiones que devengan intereses, tales como bonos y certificados de depósito. Pero si depende únicamente de los ingresos por intereses, usted podría terminar con mucho menos flujo de efectivo del esperado durante su jubilación.
Permita que las acciones entren en la carrera
Para enfrentar la inflación, es recomendable que una persona invierta en el mercado de acciones. Y es que cuando una persona invierte una porción de su cartera en estos instrumentos financieros, es probable que obtenga un rendimiento que le permitirá sobrellevar la inflación. Una decisión como esta podría beneficiar su retiro y lograr que dure de 20 a 30 años, o más. Históricamente, las acciones nos han ofrecido la mejor oportunidad de superar la inflación a largo plazo.1 Considere, además, que tener una combinación de acciones, bonos e inversiones en efectivo en su cartera de retiro le dará una ventaja en la carrera contra el aumento de los costos.
Que las contribuciones no le dejen a un lado
Actualmente, las ganancias de capital a largo plazo y los dividendos calificados provenientes de las acciones están sujetos a una tasa máxima de 20 % en contribuciones. Mientras tanto, el ingreso por intereses que proviene de bonos e inversiones en efectivo tributables está sujeto a tasas regulares de contribución sobre ingresos de hasta 37%.
Sin embargo, el futuro de las tasas contributivas es incierto. Por eso es importante que considere las implicaciones contributivas de sus inversiones a la hora de planificar.
Cada situación es única, por lo que debe asegurarse de consultar a un profesional antes de tomar cualquier decisión. Comuníquese con el Retirement Center de Popular a educacionretiro@popular.com. Si tiene un plan 401k con Popular, recuerde que puede contar con nuestro grupo de expertos en TeleBanco Popular® para orientarle sobre temas relacionados a su plan de retiro. Llámenos al 787-724-3657 (presione la opción 2 tres veces).
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