El estado de cuenta de su plan 401k puede revelar información valiosa

Es buena idea revisar detalladamente el estado de cuenta de su plan de retiro al menos una vez al año. Así, podrá asegurarse de que la información incluida en su estado es correcta y determinar si debe hacer algún cambio en su nivel de aportaciones o inversiones de cara al futuro.  Confirme su información personal   Para comenzar su revisión, confirme que la siguiente información esté correcta:

• Información personal (por ejemplo, su nombre y dirección)
• Balances con derechos adquiridos
• Aportaciones (la suya y la de su patrono, si corresponde)
• Distribución de activos

Revise el rendimiento de sus inversiones Cualquier cambio significativo —ya sea un alza o una baja— en un mercado de inversión puede impactar la distribución global de activos de su cartera.¹ Plantéese rebalancear ² su cartera al menos una vez al año para que los porcentajes que tiene invertidos en acciones, bonos y alternativas de efectivo correspondan con su distribución de activos deseada. Como inversionista de un plan de retiro, sus objetivos de inversión suelen ser a largo plazo. Por lo tanto, puede optar por asignar un mayor porcentaje de su cartera a los fondos de acciones³, ya que un horizonte de tiempo más largo para invertir, da a su cartera más tiempo para recuperarse de cualquier caída a corto plazo en el mercado de valores. Sin embargo, si está más cerca a jubilarse o su situación financiera ha cambiado —por ejemplo, si ha perdido su empleo o ha tenido que hacer frente a gastos imprevistos significativos— pudiera tener menos tolerancia al riesgo que antes. En ese caso, puede optar por reducir su exposición a las inversiones de mayor riesgo en su cartera. Una de las mejores formas de medir el rendimiento de su cartera es comparar sus inversiones con los índices de referencia. Comparar el rendimiento de sus inversiones con su índice de referencia, le ayudadará a poner en perspectiva su desempeño. Por ejemplo, aunque puede que le preocupe que un fondo que posee tenga un rendimiento negativo, no es tan grave si el índice comparable del fondo ha caído en un porcentaje similar. Del mismo modo, si el mercado general cae un 10% y su fondo solo un 5%, significa que a su fondo le fue bien dadas las circunstancias. Sin embargo, si su fondo obtiene un rendimiento del 5% durante un periodo en el que su índice de referencia ha subido un 15%, es posible que quiera examinar si tiene sentido seguir manteniendo ese fondo. Vea el siguiente video para conocer las opciones de inversión que ofrece su plan de retiro de Popular:

Comisiones por administración Los fondos de inversión cobran comisiones por administración para ayudar a cubrir los gastos operacionales del fondo. Normalmente, las comisiones por administración compensan a los gerentes de inversiones que seleccionan y supervisan las inversiones del fondo. Decidir si desea mantener un fondo de inversión en función de sus comisiones de administración anuales es un juicio subjetivo. Si las comisiones de administración son más elevadas que las de otros fondos comparables y el rendimiento del fondo no aporta ninguna diferencia sustancial, podría  examinar el asunto con mayor detenimiento. Trabaje con un experto Revisar el estado de cuenta de su plan de retiro puede ayudar a identificar tanto los puntos fuertes como las deficiencias de su planificación para el retiro, lo que le permitirá responder adecuadamente. Un experto financiero también puede ser un socio muy valioso para asegurarse de que está en camino a un retiro sólido. Para obtener más información sobre las diferentes estrategias de retiro disponibles, envíe un correo electrónico a nuestro experto financiero en educacionretiro@popular.com. Si tiene un plan 401k con Popular, recuerde que puede contar con nuestro grupo de expertos de TeleBanco Popular® para acceder u orientarle en el uso y manejo de su cuenta digital 401k en yourbenefitaccount.com/banco. También puede llamarnos al 787-724-3657 (marque dos veces la opción 2). ¹ La distribución de activos no garantiza ganancias ni protege contra las pérdidas.  ² El rebalanceo de una cartera puede generar un hecho tributable si se lleva a cabo fuera de una cuenta de retiro. ³ Antes de invertir, debe considerar cuidadosamente los objetivos de inversión, los cargos, los gastos y los riesgos de un fondo. El prospecto del fondo, que puede pedir a su representante financiero, agrupa estos detalles y otros tipos de información sobre el fondo. Lea el prospecto detenidamente antes de invertir o enviar dinero. Las acciones, cuando se reembolsan, pueden valer más o menos que su costo original. Atribución requerida Dada la posibilidad de error humano o mecánico de SS&C o sus fuentes, SS&C ni sus fuentes garantizan la precisión, adecuación, integridad o disponibilidad de cualquier información y no se responsabilizan de ningún error u omisión ni de los resultados obtenidos tras usar dicha información. SS&C no será responsable en caso alguno de daños indirectos, especiales o derivados relacionados con el uso del contenido por parte de los subscriptores u otras partes. © 2021 SS&C. Queda prohibida la reproducción total o parcial sin autorización previa. Todos los derechos reservados. No nos hacemos responsables de errores ni omisiones. La información y las descripciones generales que se encuentran en este artículo están diseñadas para ayudarlo a comprender algunos de los factores que generalmente debe considerar al evaluar cualquier estrategia en su plan de jubilación. Cualquier descripción incluida es para fines informativos, educativos y solo para su consideración independiente; no debe ser considerada, ni vista, como un consejo o una sugerencia para tomar (o inhibirse de tomar) una acción en particular. Banco Popular de Puerto Rico, sus subsidiarias y / o afiliadas no se dedican a brindar servicios de asesoría legal, contable o tributaria. Si requiere servicios de asesoría legal, contable o fiscal, debe buscar los servicios de un profesional competente.