Una decisión inteligente: revisa tus finanzas cada año

¿Sabes si estás progresando hacia el retiro que deseas? Analizar tu situación financiera periódicamente es clave; te permite identificar cambios y hacer los ajustes necesarios a tiempo.

Ya sea que tus metas incluyan ahorrar para el retiro, reducir deudas, pagar la educación universitaria de tu hijo o disminuir tu carga contributiva, una revisión financiera periódica te permite identificar y responder a cambios en tu situación y planificar adecuadamente el año que comienza.

A continuación, se presentan áreas importantes de planificación que debes revisar.

Ahorros para el retiro

Paso 1: Calcula o recalcula cada año tu meta de ahorro para el retiro. Considera estas variables: tus gastos proyectados durante el retiro, fuentes de ingreso, el impacto potencial de la inflación y los supuestos escenarios o condiciones por los que podrías sacar dinero de tu plan 401(k).  Es importante que tomes en cuenta cualquier cambio reciente en tu estilo de vida que pudiera afectar tu panorama de retiro.

Paso 2: Lo siguiente es evaluar con mucha cautela si estás reservando los fondos suficientes para alcanzar tu meta. Si el resultado es que estás por debajo de lo necesario, considera aumentar tus aportaciones. ¿En este momento no puedes destinar más dinero a tus ahorros para el retiro? Hazlo en cuanto tu situación financiera te lo permita. Mientras tanto, concéntrate en mantener tu dinero invertido. Aunque la volatilidad del mercado puede inquietar y tentarte a quedarte al margen, recuerda que, históricamente, se ha recuperado de sus caídas y ha generado rendimientos por encima de la inflación para inversionistas a largo plazo. Claro, el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.

Aumenta tu nivel de aportación

Incrementar tus aportaciones al plan puede tener un impacto significativo durante tu retiro. Si empezaste con una cantidad pequeña, trata de aumentarla gradualmente cada año. Sabemos que no siempre es fácil ahorrar un poco más cuando existen múltiples demandas sobre tu dinero; sin embargo, un poco más hoy podría tener un impacto significativo en tu estilo de vida futuro.

Así podrías acumular más en tu plan con un aumento a tu aportación semanal de menos de $20: 

Si aumentas tu aportación en:	Podrías acumular esta cantidad adicional después de:
	5 años	10 años	20 años	40 años
$10 por semana	$3,102	$7,500	$22,573	$113,742
$15 por semana	$4,654	$11,251	$33,860	$170,613

Este es un ejemplo hipotético utilizado solo para fines ilustrativos y no representa ningún vehículo de inversión en específico. Supone un rendimiento anual promedio del 7%, aportaciones y capitalización mensuales. Las cantidades están redondeadas al dólar más cercano. Tus resultados de inversión pueden ser distintos. El rendimiento pasado o ilustrado no garantiza resultados futuros.

Invertir con estrategia: A qué prestar atención

Tu cartera de inversiones debe estar debidamente diversificada entre las principales clases de activos: acciones, bonos y equivalentes de efectivo. Aunque la diversificación no protege contra pérdidas en mercados en descenso, puede ayudarte a gestionar el nivel de riesgo.

Cualquier cambio significativo en los mercados financieros, ya sea al alza o a la baja, puede alterar la composición de tu cartera. Lo recomendable es “rebalancear” o ajustar tu cartera al menos una vez al año para que la distribución entre acciones, bonos y efectivo se mantenga alineada con tu asignación objetivo (cómo quieres dividir tus activos). 

Ten en cuenta que la asignación de activos no garantiza ganancias, ni protege contra pérdidas. Además, “rebalancear”o ajustar tu cartera podría generar un evento contributivo (generar una obligación de pagar impuestos) si se realiza fuera de una cuenta de retiro tipo 401K.

Hay cambios en tu situación financiera que pueden reducir tu tolerancia al riesgo, tales como la pérdida de empleo o gastos grandes e inesperado. Cuando eso ocurre, quizás es momento de disminuir tu exposición a inversiones de mayor riesgo. También podrías tener otras inquietudes sobre tus inversiones: que no generen los ingresos suficientes para cubrir tus gastos futuros o que no estén alineadas para seguir el ritmo que lleve la inflación.

 

Información Importante y Divulgaciones Legales

La información y descripciones generales encontradas en este artículo están diseñadas para ayudarle a entender algunos de los factores que generalmente debe considerar al evaluar la pertinencia de cualquier estrategia o inversión en su plan de retiro. Cualquier descripción incluida es solo para propósitos informativos, educativos y para su consideración independiente; no debe ser considerada, o ser vista, como asesoría o como una recomendación para efectuar (o inhibirse de efectuar) alguna acción en particular. Al proveer esta información, asumimos que usted es capaz de evaluar esta información y las descripciones generales encontradas aquí para ejercer su criterio independiente. Banco Popular de Puerto Rico, sus subsidiarias y/o afiliadas, no se dedican a la prestación de servicios legales, de contabilidad o asesoramiento contributivo. Si se requieren servicios legales, de contabilidad o asesoramiento contributivo, debe buscar los servicios de un profesional competente.

Los productos de inversión disponibles en un plan de retiro no están asegurados por la FDIC, no son depósitos u obligaciones de, ni están garantizados por Banco Popular de Puerto Rico, sus afiliadas y/o subsidiarias; envuelven riesgo y pueden perder valor, incluyendo la pérdida del principal invertido.

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