Cómo manejar la volatilidad del mercado

El precio de valores sube y baja cada día que los mercados están abiertos. Aquí tienes algunas estrategias que pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros, a pesar de la incertidumbre en los mercados.

En el mundo de las inversiones¹, el término “volatilidad” se refiere a los cambios (o fluctuaciones) en los precios de los valores que ocurren cada día que los mercados están abiertos. Una inversión o clase de activo se considera muy volátil si su precio sube y baja con frecuencia, a veces en cantidades muy grandes. La volatilidad puede medirse siguiendo el rango de fluctuaciones del precio de mercado de una inversión o clase de activo a lo largo del tiempo.

Lo que ocurrió en febrero de 2018 ofrece un buen ejemplo de lo que es volatilidad en el mercado. El Promedio Industrial Dow Jones cayó aproximadamente 666 puntos el 2 de febrero, 1175 puntos el 5 de febrero y otros 1033 puntos el 8 de febrero. Sin embargo, el Dow subió más de 300 puntos en otros dos días de negociación durante el mismo período.

¿Qué lecciones puedes aprender de este período de extrema volatilidad? Igual de importante, ¿existen estrategias que puedas emplear para acercarte a tus objetivos financieros, independientemente de la incertidumbre de los mercados financieros? Ten en cuenta los siguientes puntos mientras observas el desarrollo de los acontecimientos.

La volatilidad no es inusual

Los movimientos de precios no son inusuales. Es importante poner las caídas en perspectiva. La caída del Promedio Industrial Dow Jones en los cuatro días comprendidos entre el 5 y el 8 de febrero de 2018 parecía un poco alarmante, pero en términos porcentuales, solo representó una caída de 6.5% del valor total del Dow.

Las pérdidas teóricas no se convierten en pérdidas reales hasta que vendes

Aunque es muy inquietante ver cómo disminuye el valor de tu cartera, también es importante recordar que la caída es solo una pérdida teórica. No se convierte en una pérdida real hasta que decides vender o redimir esos valores.

La diversificación es un factor clave

Aunque no hay garantías, invertir en una combinación de acciones, bonos y fondos del mercado monetario (éste último también conocido en inglés como “Money Market Funds”) es una estrategia comprobada para manejar el riesgo. Además, puede ayudar a mejorar el rendimiento a largo plazo. La diversificación funciona así: cuando una clase de activo (por ejemplo, las acciones) pierde valor, otra clase de activo (como los bonos o activos que son alternativas al efectivo) puede ofrecer rendimientos positivos que ayuden a compensar dichas pérdidas.

Además, puedes lograr un nivel adicional de diversificación invirtiendo en subgrupos dentro de las clases de activos. Las acciones, por ejemplo, se clasifican en diversas categorías: Estados Unidos, internacionales/foráneos, de alta capitalización, de mediana capitalización y de baja capitalización. También existen fondos mutuos de acciones que invierten en sectores específicos de la economía, como la salud y las telecomunicaciones. Sin embargo, la diversificación no garantiza ganancias ni protege contra pérdidas en una caída del mercado.

Enfócate en el largo plazo

Cuando el mercado es volátil e inestable, es importante recordar por qué estás invirtiendo en primer lugar. Tus objetivos de inversión a largo plazo pueden incluir tu retiro, comprar una segunda vivienda o pagar la educación universitaria de tus hijos. Históricamente, los inversionistas a largo plazo que mantuvieron la calma y conservaron sus inversiones obtuvieron mejores resultados que quienes se dejaron llevar por las emociones y entraron y salieron del mercado durante las caídas. La tabla a continuación te dejará ver qué puede suceder si te pierdes los meses de mejor rendimiento del mercado.

Los efectos de perderse los meses de mayor rendimiento

Fuente: ChartSource®, SS&C Retirement Solutions, LLC. Las acciones están representadas por el índice S&P 500, un índice no manejado que generalmente se considera representativo del mercado bursátil estadounidense. No es posible invertir directamente en un índice. El rendimiento pasado no garantiza los resultados futuros. © 2025 SS&C. Prohibida la reproducción total o parcial, excepto bajo autorización. Todos los derechos reservados. No nos responsabilizamos por cualquier error u omisión.

Promedio del costo en dólares

El promedio del costo en dólares implica invertir una cantidad fija en plazos regulares en una acción o fondo mutuo. Cuando los precios de las acciones bajan, esta cantidad fija de inversión permite la compra de un mayor número de acciones. Si aportas regularmente a tu cuenta de inversión durante períodos de precios más bajos, estás capitalizando efectivamente una “venta” de valores.

 

Información sobre la Fuente / Divulgaciones Legales:

La información y descripciones generales encontradas en este artículo están diseñadas para ayudarle a entender algunos de los factores que generalmente debe considerar al evaluar la pertinencia de cualquier estrategia o inversión en su plan de retiro. Cualquier descripción incluida es solo para propósitos informativos, educativos y para su consideración independiente; no es para ser considerada, o ser vista, como un consejo o como una sugerencia para efectuar (o inhibirse de efectuar) alguna acción en particular. Al proveer esta información, asumimos que usted es capaz de evaluar esta información y las descripciones generales encontradas aquí para ejercer su criterio independiente.

¹Los productos de inversión disponibles en los planes de retiro del Banco Popular no están asegurados por la FDIC, no son depósitos ni obligaciones, ni están garantizados por el Banco Popular de Puerto Rico, sus subsidiarias y/o afiliadas y conllevan riesgo, incluyendo la posible pérdida del principal invertido.

Banco Popular de Puerto Rico, sus subsidiarias y/o afiliadas no se dedican a la prestación de servicios legales, de contabilidad o asesoramiento contributivo. Si se requieren servicios legales, de contabilidad o asesoramiento contributivo, debe buscar los servicios de un profesional competente.

Invertir en fondos mutuos conlleva riesgos, incluyendo la pérdida de capital. Los fondos mutuos se ofrecen y se venden únicamente mediante prospecto. Debes considerar cuidadosamente los objetivos de inversión, los riesgos, los gastos y los cargos de la compañía de inversión antes de invertir. Para obtener información más detallada sobre cualquier fondo mutuo, incluyendo los riesgos, cargos y gastos, comunícate con tu asesor financiero o accede tu cuenta electrónica de retiro para obtener un prospecto. El prospecto contiene esta y otra información. Léelo detenidamente antes de invertir.

Podrías perder dinero al invertir en un fondo mutuo del mercado monetario (Fondo). Aunque un Fondo busca preservar el valor de tu inversión a $1.00 por acción, no puede garantizarlo. Un Fondo puede imponer una comisión por la venta de tus acciones o suspender temporalmente tu capacidad de venderlas si la liquidez del Fondo cae por debajo de los mínimos requeridos debido a las condiciones del mercado u otros factores. Una inversión en un Fondo no está asegurada ni garantizada por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ni por ninguna otra agencia gubernamental. El patrocinador de un Fondo no está legalmente obligado a brindarle apoyo financiero al Fondo y no debes esperar que el patrocinador le brinde apoyo financiero al Fondo en ningún momento.

El promedio del costo en dólares implica inversiones regulares y periódicas en valores, independientemente de los niveles de precios. Debes considerar tu capacidad financiera para seguir comprando acciones durante periodos de precios altos y bajos. Este plan o estrategia de inversión no garantiza ganancias ni protege contra pérdidas.

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